Online Kredite Vergleich – Kreditzinsen Österreich – April 2025

Kredite gibt es inzwischen wie Sand am Meer und ein Laie hat es schwer dabei den Überblick zu behalten.

Wer wirklich den besten Kredit im April 2025 in Österreich für sich finden möchte, sollte deshalb die Möglichkeit von einem Kreditvergleich in Anspruch nehmen. Ein Kreditvergleich dient dem Kreditnehmer dazu, im Vorfeld unterschiedliche Kreditgeber und Banken miteinander zu vergleichen und das für sich beste Angebot zu finden.

Kostenloser Kreditrechner – Vergleich April 2025 – Österreich

Der Kreditvergleich

Für solch einen Kreditvergleich gibt es im Internet unzählige Webseiten, bei denen ein Kreditvergleich völlig neutral und ohne jegliche Kosten durchgeführt werden kann. Hierfür gibt der Kreditnehmer einfach seinen gewünschten Kreditbetrag und die gewünschte monatliche Rate ein und erhält anschließend die besten Anbieter aufgelistet. Möchte der Kreditnehmer dann noch weitere Informationen, kann er über den Kreditvergleich auch gleich zu den entsprechenden Anbietern weitergeleitet werden.

So spart sich der Kreditnehmer die Zeit nach dem Anbieter zu suchen. Zudem bietet ein Kreditvergleich auch umfassende Informationen zu den Darlehen und um die online Sofortkredite. Es sich bei einem Kreditvergleich nicht gleich entscheiden kann sollte vor einer späteren Kreditaufnahme nochmal einen Kreditvergleich durchführen, da die Daten ständig aktualisiert und erneuert werden und sich viel auf dem Kreditmarkt tut, so dass der heute noch günstige Kreditgeber Morgen eventuell schon wieder einer der teuersten ist.

Was ist ein Eilkredit

Einige Menschen in Österreich und Deutschland sind derart in eine finanzielle Schieflage gekommen, dass sie schnellst möglich einen Kredit benötigen. Viele der Betroffenen greifen dann auf einen sogenannten Eilkredit auch im April 2025 in Österreich zurück.

Wie es der Name schon sagt, kann der Kreditnehmer schnell über einen Kredit verfügen. Zuerst hört sich das positiv an, allerdings birgt dieser Eilkredit auch einige Risiken.

Eilkredit: Vor- und Nachteile

Da der Kredit wie bereits erwähnt relativ schnell vergeben wird, wird auf eine ausführliche Beratung des Kunden verzichtet. Das kann schnell zu einem Problem werden, da der Kreditnehmer so keine Möglichkeit hat, mit einem Fachmann seine finanzielle Situation zu prüfen und zu schauen, ob die Kreditrückzahlung und die damit monatlich verbundenene Belastung für den Kunden stemmbar ist. Deshalb kann es bei einer solchen Kreditaufnahme zu einer Überschuldung kommen, was zu einer privaten Insolvenz führen kann.

Des Weiteren sollte der Kunde die Seriosität des möglichen Kreditgebers überprüfen, da besonders im Bereich der Eilkredite in einigen Fällen nicht fair gearbeitet wird. Das wiederum kann sich sehr negativ auf den Kreditnehmer auswirken.

Eilkredite auch ohne Schufaauskunft

Einige Kreditunternehmen gewähren in Ausnahmen sogar Eilkredite ohne eine Schufaauskunft. Besonders in solchen Fällen sollte der Kreditnehmer das Angebot sorgfältig überprüfen und hinterfragen, warum das Kreditunternehmen einen Kredit ohne Schufaauskunft gewährt. Hierbei kann es sicherlich nicht schaden, wenn sich ein unabhängiger Experte die relevevanten Unterlagen vor Vertragssbschluss noch einmal genau anschaut.

• Tipp: In Österreich heisst die Schufa Prüfung KSV, bzw. wird die Bonität beim Kreditschutzverband geprüft. Wer einen Kredit trotz KSV Eintrag benötigt kann auf das Angebot vom Cashper Minikredit bis 1500 Euro zurückgreifen.

Kredit für Selbstständige

Bei einem Kredit für Selbstständige liegt eine besondere Form der Kreditvergabe vor, da sich diese Kreditnehmer nicht in einem abhängigen Beschäftigungsverhältnis befinden. Somit ist es nicht möglich, eine Prüfung der Einkommensnachweise, wie Lohn- und Gehaltsabrechnungen, durchzuführen. Dies geschieht bei den Kreditnehmern, um die wirtschaftliche Bonität der Person zu überprüfen. Deshalb werden zur Überprüfung der wirtschaftlichen Bonität des selbstständigen Kreditnehmers andere Dokumente verwendet, wodurch häufig ein größerer Bearbeitungsaufwand für den Kreditgeber entsteht.

Wie bekommt man als Selbstständiger einen Kredit?

Als Nachweise eignen sich die Betriebswirtschaftliche Auswertung, die letzten drei Kontoauszüge zur Bescheinigung regelmäßiger Einkünfte, die Gewinn- und Verlustrechnung und unter Umständen die Einkommenssteuerbescheide des Kreditnehmers. Die zusätzliche Erschwernis bei einem Kredit für Selbstständige ist die Tatsache, dass dieser Kreditnehmer keine Sicherheiten für die Rückzahlungen gewährleisten kann, wie es bei einem Angestellten mit monatlichen Gehaltszahlungen der Fall ist.

In der Regel werden von den kreditvergebenden Instituten keine Differenzierungen zwischen Selbstständigen und Freiberuflern getroffen. Die Verwendung des Kredites ist abhängig vom jeweiligen Kreditgeber. Hauptsächlich ist dieser aber für eine private Verwendung vorgesehen, da der Kredit für Selbstständige als klassischer Ratenkredit sich zur Finanzierung von Investitionen weniger eignet. Die Kosten setzten sich, wie bei Ratenkrediten üblich, aus den laufenden Zinsen und der Bearbeitungsgebühr zusammen. Letztere wird von den meisten Kreditinstituten erhoben und beträgt im Normalfall zwei bis drei Prozent der Kreditsumme, welche auf die monatliche Kreditrate verteilt wird.

Als Grundlage für die Kreditvergabe im April 2025 in Österreich wird vorausgesetzt, dass der Kreditnehmer seine selbstständige Tätigkeit schon länger als ein Jahr ausübt und bei ihm keine negativen SCHUFA – Einträge zu beanstanden sind. Des Weiteren sind fundierte Sicherheiten notwendig.

Bei dem Kredit für Selbstständige wird die Höhe des Zinssatzes im Vorfeld der Laufzeit festgelegt und kann im Nachhinein nicht mehr abgewandelt werden. Somit unterliegt der selbstständige Kreditnehmer nicht dem Risiko der Zinsänderung, wodurch dem Unternehmer eine bessere Möglichkeit zur Planung der Ratenzahlung gewährleistet wird.

Kredite für Studenten

Das Studentenleben ist zwar meist recht fröhlich, kann aber auch ins Geld gehen. Hier hilft ein Studentenkredit in Form eines recht günstigen Darlehns. Viele Banken bieten diese Kreditform an. Ein Studierender kann daduch ohne finanzielle Probleme sein Studium absolvieren und sich auf das Lernen konzentrieren. Es muss nicht bangen, ob das Geld bis Monatsende reicht. Finanzielle Engpässe sind nämlich bei Studierenden nicht allzu selten. Besonders dann, wenn die Studenten nicht aus einem Elternhaus stammen, wo mal schnell finanziell ausgeholfen werden kann.

iele Eltern sind aufgrund der eigenen finanziellen Situation nicht imstande, die Kinder während ihres Studiums mit Geld zu unterstützen. Diese sind dann vielleicht auf die Hilfe von Großeltern, Onkels und Tanten oder anderen Verwandten angewiesen. Oder aber sie jobben neben dem Studium, wobei das natürlich eine Doppelbelastung ist, worunter auch die Ergebnisse unter Umständen leiden können. Manchmal liegen aber auch die Arbeitszeiten nicht so gut und die Teilnahme an einzelnen Vorlesungen wird gefährdet. Günstig ist, wenn ein Student aufgrund hervorragender Leistungen ein Stipendium bekommen konnte, was die Finanzlage während des Studiums verbessert.

Mit einem Studenkredit ist man in jedem Fall finanziell auf der sicheren Seiten. Er wird in drei Bereiche unterteilt: Während der Auszahlungsphase erfolgt die Geldabgabe im Laufe des Studiums in festen Beträgen, die monatlich ausgezahlt werden. Nach dem Studium setzt dann die rückzahlungsfreie Zeit ein. Die monatlichen Auszahlungen fallen weg. Wenn der ehemalige Student eine Anstellung gefunden hat, beginnt die Rückzahlungsphase zu günstigen Konditionen.

ierzu zählen zum Beispiel die flexiblen Laufzeiten, manchmal bis zu 144 Monaten, bei festgeschriebenen Zinsen. Dies wird natürlich während eines Studiums gerne in Anspruch genommen. Mit dem Ende der Studienzeit ist auch das Ende des finanziellen Engpasses absehbar. Hiermit wird von Seiten der Banken fest gerechnet. Dazu kommt noch, das die späteren Verdienstmöglichkeiten um einiges höher sind, wie bei nicht studierenden Personen.

Firmenkredite in Österreich

Worauf achten bei der Unternehmensfinanzierung?

Immer mehr Menschen in Österreich träumen von der Selbstständigkeit und davon, endlich ein eigenes Unternehmen zu führen. Doch wer eine Firma auf eigene Faust großziehen möchte, muss zunächst einmal die finanziellen Grundlagen dafür schaffen. Meist handelt es sich daher um einen Firmenkredit, den man von der Bank bekommt. Damit dieses auch erfolgreich verläuft und man seinen gewünschten Kredit erhält, gilt es auf einiges zu achten.

Der Firmenkredit – darauf muss geachtet werden

Ganz egal, ob man Startkapital zur Gründung des Unternehmens benötigt, öffentliche Fördergelder beantragen möchte oder auch aus anderen Gründen Geld benötigt – eine gute geschäftliche Beziehung zu einer Bank ist die wichtigste Grundlage von jedem erfolgreichen Unternehmen. Daher sollte das erste Gespräch auch dementsprechend sorgfältig vorbereitet werden, denn anschließend entsteht im besten Falle eine langfristig sehr gute und kooperative Zusammenarbeit, man bringt sich gegenseitig Vertrauen entgegen und erhält optimale Kreditkonditionen. Weiterhin versorgen Bankberater Unternehmer gerne mit hilfreichen Tipps für die firmeninternen Finanzen. Bei der Kreditprüfung kommt zudem das sogenannte Ratingverfahren zum Einsatz, mit der schon einmal eine erste Entscheidung über den Kredit getroffen wird. Daher ist es sehr wichtig, bei einem Erstgespräch den qualitativen und quantitativen Ansprüche des entsprechenden Kreditinstituts gerecht zu werden.

Doch bei welcher Bank führt man dieses Gespräch nun am besten? Ganz egal, ob man sich bei der Hausbank oder bei einer anderen Bank um ein Darlehen bemüht: Eine gute Vorbereitung ist die Basis. Generell ist es zu empfehlen, nicht lediglich auf die Hausbank zu bauen, sondern sich möglichst mit vielen verschiedenen Kreditinstituten auseinanderzusetzen. So bekommt man mit der Zeit ein recht gutes Gefühl dafür, wie man mit Bankberatern umgeht und welche Konditionen als attraktiv erscheinen. Darüber hinaus lassen sich so besser Vergleiche im Hinblick auf die Leistungskataloge aufstellen.
Beachtenswert ist zudem, dass man sich direkt für eine Bank entscheidet, die sich vielleicht sogar auf die entsprechende Branche, in der man tätig sein möchte, spezialisiert hat – hier sind die Chancen meist deutlich besser. Ebenfalls wichtig ist, dass sich die Bank in der Nähe befindet und jederzeit ein persönlicher Kontakt mit einem Berater geführt werdden kann. Hören Sie sich zudem gerne im Bekannten- und Kollegenkreis um, vielleicht gibt es ja Kontakte, an die man sich wenden kann.

Tipps für das Gespräch mit dem Bankberater – so klappt es mit dem Firmenkredit

Um sich möglichst gut auf das erste Gespräch mit der Bank vorbereiten zu können, sind die wichtigsten Punkte in den folgenden Absätzen zusammengefasst.
Zu den essenziellen Vorbereitungen zählen beispielsweise

• eine kurze Präsentation des eigenen Businessplans
• eine Aufzählung von Sicherheiten, die man der Bank entgegenbringen kann
• gute Kenntnisse über Fachbegriffe in Kreditgesprächen
• eine solide Vorbereitung auf alle möglichen Fragen, welche die eigene Branche betreffen können.

Selbstverständlich macht es Sinn, sich schon vorher genau darüber zu informieren, welche Unterlagen für den Bankberater wichtig sind. Fragen Sie daher ruhig nach, bevor es losgeht und planen Sie unbedingt genügend Zeit für die Bereitstellung bestimmter Unterlagen ein. Lassen Sie sich bereits bei der Terminvereinbarung mit einem Fachberater am Telefon verbinden, welcher sich in der entsprechenden Branche auskennt und genau weiß, worauf es ankommt.

uch die aktuellen Konditionen der Bank spielen eine nicht unwichtige Rolle – hier sollten Sie die einzelnen Angebote, die Sie nach den Gesprächen bei der Bank erhalten, genau unter die Lupe nehmen, bevor Sie voreilig eine Entscheidung treffen. Auch, wenn die Freude über eine Kreditzusage bei der ersten Bank groß ist, so ist es nie falsch, auch noch weitere Gespräche zu führen und sich erst danach zu entscheiden.

Und: Idealerweise wird bei jedem einzelnen Gespräch mit der Bank ein genaues Protokoll geführt, so dass man wichtige Infos auch später noch einmal abrufen kann. Führt man mehrere Gespräche mit verschiedenen Beratern, so kann es leicht passieren, dass man etwas durcheinander bekommt und Konditionen oder andere Dinge miteinander vertauscht.
Weiterhin ist natürlich das Auftreten ein Punkt, den man nicht unterschätzen sollte. Hier gilt: Seriös und selbstbewusst, aber nie überheblich. Ein guter Geschäftsmann ist freundlich, bestimmt und überzeugt, hört sich aber dennoch Kritik an und beantwortet Fragen geduldig.

Übrigens: Im Falle einer Ablehnung sollte man nicht den Kopf in den Sand stecken, sondern direkt nachfragen, was der Grund für die Zurückweisung war. Somit kann man an sich, seinem Auftreten und seinen Grundlagen arbeiten und sich für das nächste Gespräch mit einem anderen Kreditinstitut gleich besser vorbereiten.

Weitere Möglichkeiten finanzieller Unterstützung für Existenzgründer

Wer ein Unternehmen gründen will, der benötigt dafür meist ein Darlehen. Doch hier gibt es in Österreich nicht nur die Möglichkeit, über eine Bank einen Firmenkredit zu erhalten, sondern auch staatliche Fördergelder, die man in Anspruch nehmen kann. Junge Unternehmer können sich beispielsweise an die AWS (Austria Wirtschaftsservice GmbH) wenden oder auch bei der SFG (Steirische Wirtschaftsförderung GmbH) erkundigen, was es genau für Möglichkeiten in der eigenen Branche gibt. Für den Bereich Tourismus gelten jedoch andere Bestimmungen.
Und nicht zuletzt gibt es auch private Investoren, die einem dabei helfen können, den Traum von der eigenen Firma zu verwirklichen.
In all diesen Fällen gilt letzten Endes: Wer erfolgreich sein möchte, braucht auch in Österreich einen guten Businessplan und eine sorgfältige, realistische Planung seiner zukünftigen Firma – ganz egal, in welcher Branche.

Was ist ein Kreditrechner

In Deutschland benötigen immer mehr Menschen zusätzliche finanzielle Hilfe, um sich einen besseren Lebensstandard gönnen zu können. Zunächst wird meistens der Bekannten- und Verwandtenkreis nach einer finanziellen Unterstützung gefragt, doch dieser kann oder will nicht immer die notwendige Unterstützung anbieten. Dann bleibt in der Regel nur noch die Bank als Finanzgeber übrig. Doch um an einen Kredit mit günstigen Konditionen zu gelangen, bedarf es ausreichender Recherche und Vergleiche der verschiedenen Angebote. Um einen besseren Überblick über die Vielzahl der verschiedenen Angebote zu bekommen, lohnt sich in jedem Fall die Benutzung eines sog. Kreditrechners.

Was ist ein Kreditrechner und welche Angaben benötigt er?

Ein Kreditrechner vereinfacht den preislichen Vergleich der vielen Angebote der Banken. Um einen guten Preisvergleich anzustellen, benötigt der Kreditrechner Angaben wie den Zinssatz, die gewünschte Laufzeit und die Kreditsumme. Auch persönliche Daten wie beispielsweise das momentan bestehende Arbeitsverhältnis oder die gewünschte Kreditart sind relevante Faktoren für eine gute und effektive Nutzung des Kreditrechners. Je genauer die Angaben sind, desto genauer ist das resultierende Ergebnis. Einige Kreditrechner aus dem Internet können auch die monatliche zu zahlenden Raten oder auch die monatlich anfallende Belastung ermitteln. Ei sehr wichtiger Faktor ist natürlich die Ermittlung des effektiven Zinssatz.

Wo wird der Kreditrechner angeboten?

Der Kreditrechner ist sehr einfach zu finden. Man findet Kreditrechner hauptsächlich auf Finanz Seiten (Informationsportalen) und den Homepages der Banken und Kreditinstituten. Am einfachsten und schnellsten findet man den Kreditrechner, wenn der Begriff „Kreditrechner“ auf einer der bekannten Suchmaschinen eingegeben wird.

Tipps und Hinweise zum Kreditrechner

Der Kreditrechner ermöglicht es Ihnen schnell und unkompliziert an einen Kredit mit günstigen Konditionen zu gelangen. Dieser Kredit ist individuell auf Ihre Ansprüche und Bedürfnisse angepasst. Als Alternative zu dem Kreditrechner bleibt noch die Beratung von einem unabhängigem Experten oder auch ein Beratungsgespräch bei Ihrer Hausbank. Auch Inforationen aus Fachzeitschriften und der Rat bzw. die Erfahrung von Freunden kann bei der Auswahl behilflich sein.

Tilgungsrechner

Wer heute einen Kredit in Anspruch nehmen möchte, kann durch einen Tilgungsrechner die Angebote nach der Richtigkeit überprüfen. Auch können mögliche Varianten von Tilgungsdarlehen im Vorfeld durchgerechnet werden. Der Verbraucher bringt somit in Erfahrung, welche monatliche Belastung auf ihn zukommt, bzw. wie hoch die Tilgung der jeweiligen Rate ist.

So sieht man beispielsweise in den anfänglichen Raten eine sehr geringe Tilgung, als bei den letzten Raten. Das liegt daran, dass am Anfang mehr Zinsen gezahlt werden müssen. So ein Tilgungsrechner bringt also ein sehr interessantes Ergebnis für Kreditnehmer. Für die Eingabe benötigt man mehrere Angaben. Die Höhe des Kredites bzw. des Auszahlungsbetrages, der nominal oder effektive Zinssatz, die Laufzeit und die Höhe der Rate. Der Zinssatz oder die Höhe der Rate, falls nicht bekannt, kann ebenfalls durch einen Kreditrechner errechnet werden. Dazu benötigt man den Darlahensbetrag, den Zinssatz bzw. die Höhe der Rate und die Laufzeit. Nur mit allen Daten kann der Tilgungsplan durch den Tilgungsrechner bestimmt werden.

Solche Tilgungsrechner findet man vor allem im Internet. Hierbei gibt es mehrere kostenfreie und kostenpflichtige Tilgungsrechner. Diese sind unterschiedlich aufgebaut und haben eine unterschiedliche Ausstattung. Somit sind die Funktionen unterschiedlich komfortabel. Manche Tilgungsrechner sind auch relativ kompliziert. Auch für mittelständische Unternehmen, die ebenfalls kleinere Kredite anbieten, sind Tilgungsrechner sehr hilfreich. Beim Erstellen des Angebotes kann ein Tilgungsplan hinzugefügt werden. So hat der Kunde und auch die eigene Buchhaltung eine sehr gute Übersicht über das genommene bzw. ausgestellte Tilgungsdarlehen. Ein Tilgungsrechner ist also sehr hilfreich und verschafft eine gute Übersicht für Darlehensnehmer und Darlehensgeber. Beispielsweise hat man hier eine Übersicht über die Gesamtkosten für den Kredit.

Basiszinsrechner

Der Basiszinssatz wurde im Bürgerlichen Gesetzbich § 247 festgesetzt und beträgt 3,62 %. Er verändert sich zu Beginn eines jeden Halsjahres, also zum 01. Januar und zum 01. Juli um die Prozentpunkte, um die der Zinssatz der Europäischen Zentralbank vor Beginn des Halbjahres gestiegen oder gefallen ist.

Der jeweils gültige Basiszinssatz wird von der Deutschen Bundesbank im Bundesanzeiger bekannt gegeben.
Seit dem 01. Juli 2008 beträgt der Basiszinssatz 3,19 %. Der Basiszins wird sowohl im § 247 als auch im § 288 in Prozentpunkten angegeben. Das Prozent ist allerdings keine eigenständige Maßeinheit, sondern nur die Angabe eines bestimmten Verhältnisses. Daher kann die Angabe einer Zinserhöhung, also eines Verhältnisses, nur absolut oder verhältnismäßig angegeben werden.

Der Basiszins ist die Hauptgrundlage für die Berechnung von Verzugszinsen nach dem § 288 des Bürgerlichen Gesetzbuches.
Für die Berechnung der Verzugszinsen ist der wichtigste Anhaltspunkt der Zeitraum, für den das Geld verliehen wird. Der Basiszins wird pro Tag, jedoch nicht von 0 bis 24.00 Uhr berechnet, sondern nur datumsweise.

Leider gibt es noch keine Methode, welche den Zins genau stundenweise berechnet.
Sogar diese Unsicherheit über die Verzugszinsen werden im Bürgerlichen Gesetzbuch wiedergegeben. Hier beginnen die Verzugszinsen am Tag nach der angegebenen Fälligkeit, in diesem Fall jedoch bereits ab 0.00 Uhr. Die Verzugszinsregelung ist eine spezielle Art des Schadenersatzrechtes nach § 288 des Bürgerlichen Gesetzbuches.

• Die Frage nach Brutto oder Netto muss im Basiszinsrechner besonders aufgeschlüsselt werden.
• Die Umsatzsteuer beispielsweise teilt sich in zwei unterschiedliche Rechnungsarten auf.

Dabei muss ein Betrag nach der SOLL- Berechnung an das Finanzamt abgeführt werden, egal, ob Einnahmen erziehlt worden sind oder nicht. Daher sind bei dieser Berechnungsart auch die Mehrwertsteuer mit eingefasst, also ist es in diesem Fall der Bruttobetrag. Bei der IST- Besteuerung hingegen werden die Steuern nur nach den Einnahmen berechnet, welche tatsächlich eingenommen wurden. Hierbei werden dem Gläubiger die zu erwartenden Beträge zinsfrei gestundet, also ist es der Nettobetrag.

Darlehensrechner

Um sich seine privaten Wünsche und Träume zu verwirklichen benötigt man oftmals die nötigen Mittel dazu. Wenn es finanziell nicht gut aussieht und der Geldbeutel nicht viel hergibt, dann muss man Hilfe von außen in Anspruch nehmen. Hilfe kann man eventuell bei Freunden oder aus der Familie bekommen. Doch wenn dies nicht möglich ist oder auch nicht gewollt wird, dann ist es unumgänglich sich Hilfe von einer Bank bzw. einem Kreditinstitut zu holen.

Die Banken bieten aufgrund der großen Nachfrage eine schier unendliche Zahl von verschiedenen Krediten und Finanzierungen an. Gerade deshalb ist es wichtig einen guten Preisvergleich der verschiedenen Angebote und der Tarife aufzustellen. Der Preisvergleich sollte vor allem ausführlich und umfassend sein. Nur so ist es möglich an einen geeigneten Kredit mit möglichst attraktiven und günstigen Zinsen zu gelangen. Damit die Suche und Wahl nach einem individuell passenden Kredit vereinfacht wird, bieten sog. Informationsportale und auch die Webseiten von Banken und Kreditinstituten spezielle Programme zur Vereinfachung der Suche an. Diese Programme sind spezielle Kredit- bzw. Darlehensrechner.

Der Darlehensrechner ermöglicht einen schnellen, guten und wirksamen Vergleich der Angebote. Es werden zur Nutzung der Darlehensrechner nur bestimmte Angaben benötigt. Als notwendige Angabe langt meist die Laufzeit, die Kreditsumme und die monatliche Rate des Kredits. Aufgrund dieser Angaben errechnet der Darlehensrechner das am besten darauf passende Kreditangebot aus. Bei der Nutzung des Darlehensrechners ist darauf zu achten, dass die Angaben vollständig und möglichst wahrheitsgemäß sind. Denn andernfalls bringt auch der beste Darlehensrechner nur wenig. Der Rechner ermittelt bei Bedarf auch die gewünschte monatliche Rate bzw. Belastung für den Kreditnehmer. Bevor jedoch der Rechner benutzt wird, sollte daher ein Plan über die anfallenden Kosten aufgestellt werden. Hierbei sind die variablen Kosten und die Fixkosten zu berücksichtigen. Bei den variablen Kosten ist es ratsam, diese möglichst genau zu kalkulieren – eher etwas zu viel, als zu wenig kalkulieren. Andernfalls kann es passieren, dass durch eine Fehlkalkulation eine Kostenfalle entsteht.

Hypothekenrechner

Hausbau, Immobilienkauf oder eine Umschuldung alter Lasten ziehen ein Darlehen nach sich. Bevor man sich bei einer Bank um einen Kredit bewirbt, ist es sinnvoll einen Hypothekenrechner zu Rate zu ziehen. Dieser macht Aussage darüber, wie viel monatlich von dem Kredit abgezahlt werden muss, zuzüglich der Zinsen, und wie lange der Kredit díe häuslichen Finanzen belastet. Ein Hypothekenrechner berechnet auch wie hoch der Kredit ist und nimmt dabei Rücksicht auf etwaige Vermögenswerte oder Schulden. Man kann den Hypothekenrechner selbstverständlich zu einem Sachverhalt mehrmals befragen und dabei verschiedene Laufzeiten und Konditionen eingeben. Die Restschuld des Kredites im Abstand von fünf Jahren ist ebenfalls beim Hypothekenrechner ersichtlich. Der Hypothekenrechner bietet eine sehr gute Vorbereitung vor einer Besprechung mit einem Kreditinstitut. Beim Hypothekenvergleich muss man sich im Voraus über die Angebote verschiedener Banken informieren und die entsprechenden Werte, Jahreszins, Anfangstilgung, jährliche Sondertilgung und so weiter, eintragen.
Hypothekenrechner findet man vielzählig und kostenlos im Internet.

Ein Hypothekenrechner ist nur eine Möglichkeit eine gewisse Orientierung zu bekommen. Er kann nicht mit einem ausführlichen und persönlichen Beratungsgespräch bei der Bank gleichgesetzt werden. Jeder Hypothekenanwärter ist anders und muss dementsprechend unter der Berücksichtigung seiner Verhältnisse und seines Lebensstils bewertet werden. Der Hypothekenrechner kann auch nicht wie ein Berater bei der Bank mit Ihnen von Angesicht zu Angesicht verschiedene Möglichkeiten des Rückzahlens mit festem oder steigendem Zinssatz besprechen. Teilweise sind die kostenfreien Hypothekenrechner nicht ausführlich genug und bieten nicht genug Spielraum für die verschiedensten Variablen.

Verzugszinsrechner

Verzugszinsrechner werden – insbesondere im Internet – in zahlreichen Varianten angeboten. Eine Eingabe bei „Google“ führt zu 1.500 Suchergebnissen, welche (fast) alle zu einem Online-Verzugszinsrechner führen.

Verzugszinsrechner sind für Schuldner ein Mittel zur Berechnung von Zinsen, die sie dem Gläubiger einer Forderung wegen Verzuges schulden.
Wird eine Forderung des Gläubigers nicht rechtzeitig beglichen nachdem der Gläubiger den Schuldner gemahnt (in bestimmten Fällen bedarf es keiner Mahnung) hat, so gerät der Schuldner in Verzug und schuldet dem Gläubiger neben der Hauptforderung nun auch Verzugszinsen.

Um die Höhe der Verzugszinsen berechnen zu können, benötigt man die folgenden Informationen:

• Höhe der Hauptforderung?
• Datum des Verzugseintritts?
• aktueller Basiszinssatz?
• Sind an dem Geschäft ausschließlich Verbraucher im Sinne des BGB beteiligt?
• Zahlungsdatum?

Als Verzugszinsen geschuldet ist grundsaätzlich ein Betrag von fünf Prozentpunkten über dem Basiszinssatz (derzeit 3,19%) p.a. ab dem Zeitpunkt des Verzugseintritts. Damit beträgt der Zinssatz für Verzugszinsen derzeit (8,19%, bzw. 11,19% für Geschäfte, an denen kein Verbraucher im Sinne des BGB beteilgt ist). Gute Online-Verzugszinsberechner werden regelmäßig aktualisiert, so dass der Basiszinssatz jeweils auf aktuellem Stand ist.

Außerdem erkennt man einen guten Verzugszinsrechner daran, dass er auch den Verlauf des Basiszinssatzes nachvollzieht und er somit auch die Berechnung der geschuldeten Verzugszinsen über einen längeren Zeitraum berechnen kann.

Die meisten Verzugszinsrechner erklären sich von selbst und lassen sich leicht bedienen. Für den Schuldner kann allerdings manchmal problematisch sein, den Eintritt des Verzuges zu bestimmen. Grundsätzlich ist es so, dass der Schuldner durch eine Mahnung des Gläubigers in Verzug gerät. Mahnt der Gläubiger eine fällige Zahlung zum 15.09.2008 an, so befindet sich der Schuldner ab dem 16.09.2008 im Verzug. Schwierig wird das Ganze aber dadurch, dass eine Mahnung in gewissen Fällen entbehrlich ist; ist etwa eine Zahlung zum 15.09.2008 vertraglich vereinbart worden, so befindet sich der Schuldner ab dem 16.09.2008 auch ohne Mahnung im Verzug. Bestehen Unklarheiten über den Zeitpunkt des Verzugsbeginns, so sollte der Schuldner gegebenenfalls vorher Rechtsrat einholen.

Zinsrechner

In den letzten Jahren gibt es immer mehr Menschen, die ihr Geld gerne auf längerfristige Zeit anlegen möchten. Ziel ist es einfach sich ein kleines Vermögen für die Zukunft zu sichern oder auch einfach nur auf etwas bestimmte zu sparen was man sich später gerne kaufen möchte.

Heutzutage bieten Banken viele verschiedene Möglichkeiten der Geldanlage an. Seinen es Aktien Fonds oder auch bestimmte Sparkonten. Die wohl bekanntesten Kontoarten der Banken sind das Girokonto und seit einigen Jahren auch die Tagesgeldkonten. Bei den Girokonten hat der Kunde einem bestimmten Zinssatz den er gutgeschrieben bekommt und bei den Tagesgeldkonten ändert sich die Höhe der Zinsen täglich. Der Kunde muss nun einige Angaben machen. Dazu gehört unter andrem die Höhe des gewünschten Kredites bzw. die der Anlage die gemacht werden soll, dann die Laufzeit und oft ist auch noch der Verwendungszweck anzugeben. Dies ist vor allem bei der Aufnahme von Krediten der Fall.

Ein so genannter Zinsrechner kann dem Bankkunden helfen den besten Weg der Anlage zu finden. Im Internet gibt es viele Anbieter und auch Banken, die einen solchen Rechner kostenlos und unverbindlich ihren Kunden anbieten. Hierbei muss man einiges beachten. Jedes Jahr legt die Europäische Zentralbank einen Basiszinssatz fest der zur Berechnung herangezogen wird. Hat man diese Angaben nun gemacht berechnet einem die Internetseite den besten Kredit bzw. wo und wie lange man sein Geld anlegen muss um wirklich einen Gewinn daraus ziehen zu können.

Aber auch wenn das Benutzen des Zinsrechners zuerst einfach erscheint kann man auch hier Fehler bei der Anwendung machen bzw. muss einiges beachten was zuerst unklar erscheint. Viele der Zinsrechner halten sich an den Basiszins. Dieser muss aber nicht den tatsächlichen Zinsen entsprechen so kommt es zwangsweise zu einer Verfälschung der Ergebnisse. Zu Beginn eines Kredites zum Beispiel liegt der Fixzinssatz oft niedriger. Die Benutzung eines Zinsrechners sollte also nicht die professionelle Beratung in einer Bank ersetzen.

Baufinanzierungsrechner

Sein eigenes Haus mit Garten oder eine eigene Wohnung ist der Traum von fast jedem Menschen in Deutschland. Damit jedoch dieser Traum in Erfüllung geht, muss im Voraus sehr viel Geld dafür gespart werden. Doch auch bei sehr sparsamen Menschen, kann es passieren, dass die finanziellen Mittel nicht für das Eigenheim ausreichen. In diesem Fall lohnt es sich immer den Verwandten- und Bekanntenkreis nach einer finanziellen Unterstützung zu bitten.

Diese finanzielle Unterstützung sollte in der Regel ein zinsfreies oder zinsgünstiges Darlehen darstellen. Doch meistens kann oder will der Verwandten- und Bekanntenkreis nicht das Risiko eines Kreditausfalls eingehen und es bleibt dann nur noch die Möglichkeit sich mit Hilfe der Bank das Eigenheim zu finanzieren. Die Möglichkeiten der Finanzierung über eine Bank sind jedoch begrenzt und nicht gerade risikofrei. Bei einem Kreditausfall kann es schnell passieren, dass der Kreditnehmer durch die zu zahlenden Zinsen in eine Schuldenfalle gerät. Dies ist ein Teufelskreis aus dem der Kreditnehmer nur sehr schwer und mit viel Glück und Unterstützung wieder heraus kommt.

Daher gibt es eine Regel die besagt, dass jeder der ein Eigenheim haben will mindestens 30 % des Kaufpreises als Eigenkapital vorweisen kann. Denn grundsätzlich gilt: Je höher die Laufzeit und Kreditsumme ist, desto höher ist der Zinssatz und damit auch die Belastung und das Risiko des Kreditnehmers.

Um an einen individuell passenden Baukredit mit günstigen Konditionen zu gelangen, muss im Voraus ein umfassender und ausführlicher Preisvergleich angestellt werden. Dazu bietet das Internet die Möglichkeit mit Hilfe eines Baukreditrechners den passenden Kredit zu finden. Der Baukreditrechner benötigt lediglich Angaben wie die Laufzeit, die Kreditsumme und die höchst mögliche bzw. gewünschte Belastung im Monat – monatliche Rate. Der Baukreditrechner funktioniert nur gut, wenn der Kreditnehmer reale und wahrheitsgemäße Angaben in ihn eingibt. Bevor der Baukreditrechner benutzt wird, sollte daher der Kreditnehmer eine möglichst genaue Kalkulation über die anfallenden Kosten (Variable und Fixkosten) aufstellen.

Finanzierungsrechner

Investitionen werden täglich getätigt in vielerlei Hinsicht. Dabei werden Finanzen meist über längere Zeit gebunden. Die Finanzierung von Investitionsgütern kann unterschiedlich erfolgen. Mit Hilfe eines Finanzierungsrechners können die periodischen Belastungen berechnet werden. Dieses Hilfsmittel ist oft sehr praktisch und auch im Internet zu finden.

Die Berechnung der Finanzierung eines Baues, eines fertigen Gebäudes oder eines Autos ist unterschiedlich gestaltet. Die Finanzierung in verschiedenartige Investitionsgüter weisen unterschiedliche Laufzeiten und Verzinsungen auf. Dabei wird die Höhe des Finanzbetrages im Verhältnis zur Laufzeit berücksichtigt. Dem Risikofaktor wird bei der Berechnung der Finanzierung ebenfalls Rechnung getragen. Weiter ist die Marktlage und die regionalen Bestimmungen mit einzubeziehen.

Der Finanzierungsrechner ermöglicht es, gleichwertige Angebote miteinander zu vergleichen. Dabei ist zu beachten, daß der gleiche Finanzierungsrechner angewendet wird um effektive Resultate zu erzielen. Für die Berechnung der Finanzierung und der damit verbundenen Ratenzahlungen, gilt es vorab die eigene Situation zu kennen. Der Erwerbspreis des gewünschten Investitionsobjektes muss bekannt sein, um die Finanzierungsberechnung durchführen zu können. Weiter benötigt es die Angaben der Höhe der Fremdmittel, welche eingesetzt werden und die Höhe der Verzinsung. Zuletzt bedarf es der Angabe der Zeit in Monaten oder Jahre, je nachdem wie lange es dauert um die Fremdmittel zurückzuzahlen, dabei ist die persönliche Situation individuell abzuschätzen. Die monatliche Belastung setzt sich aus zwei Teilen zusammen. Nähmlich aus der Amortisationsrate, das bedeutet, der periodischen Rückzahlung der eingesetzten Fremdmittel und aus der effektiven Zinsbelastung für die eingesetzten Fremdmittel. Bleibt die Verzinsung gleich, so nimmt die Amortisationsrate pro gewählte Periode zu.

Zu beachten gilt, dass die unterschiedlichen Finanzierungsrechner im Internet meist anders aufgebaut sind. Weitere äußere Lebenseinwirkungen sind in der Finanzierungsberechnung nicht eingerechnet. Deswegen ist es wichtig genügend Reserven für die Existenz einzuplanen damit keine Überaschungen eintreten. Der Finanzierungsvertrag ist trotz Finanzierungsrechner genau zu studieren und die Kalkulation nachzuvollziehen ob diese auch der Realität entspricht und mit der Vereinbarung übereinstimmt.

Tipps zum Kreditvergleich

Es ist bestimmter fast jeder schon einmal in die Situation geraten, für eine dringende Anschaffung einen Kredit beantragen zu müssen, da das Ersparte zum Bezahlen der Rechnung nicht ausreicht. Mittlerweile bietet ja fast jedes Kaufhaus dem Kunden die Möglichkeit, die Ware durch die eigene Hausbank zu finanzieren.

Doch sollte jeder, der beabsichtigt, seine Waschmaschine oder sonst einen Gebrauchsgegenstand über die Hausbank des Warenhauses zu finanzieren, vorab einen Kreditvergleich unter den Anbietern von Verbraucherkrediten durchführen. Denn so ärgerlich es ist, einen Kredit zu benötigen, um so ärgerlicher ist es am Ende, viel höhere Raten zu zahlen als nötig.
Dabei macht ein Kreditvergleich nicht einmal viel Arbeit. Denn in Zeiten des Internets ist es denkbar einfach, den günstigsten Anbieter für einen Verbraucherkredit herauszufinden.
Grundsätzlich kann man aber sagen, dass Kredite von Anbietern aus dem Internet die günstigsten Konditionen bieten. Um diese zu erhalten, gibt man den Begriff „Kreditvergleich“ in die Suchmaschine des Internets ein und erhält eine Vielzahl von Online-Anbietern. Entweder man wird sofort auf die Homepage des Anbieters geleitet oder man sucht sich einen Anbieter, der von sich aus auf seiner Homepage einen Kreditvergleich anbietet. Die Handhabung ist denkbar einfach: Man gibt die gewünschte Kreditsumme in die Berechnungsmaske ein und evtl. noch die gewünschte Laufzeit, und erhält die Angebote der günstigsten Kredite.

Ähnlich läuft es, wenn man einen Online-Anbieter direkt kontaktiert. Man gibt in den Kreditrechner den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ein und erhält ein Angebot. Zum Kreditabschluss in den nächsten Schritten werden die persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers erfragt.

Kredite ohne KSV Auskunft in Österreich

Es gibt unterschiedliche Gründe für eine Geldnot. Unverschuldete und plötzliche Arbeitslosigkeit, eine missratene Finanzstrategie oder eine plötzliche Krankheit oder Behinderung – es gibt weitaus mehr Möglichkeiten in Geldnot zu geraten, als reich zu werden. Spätestens beim Beginn der Geldnot entwickelt sich der altbekannte Teufelskreislauf. Irgendwann hat der Betroffene dermaßen viele Schulden, dass er diese nicht mehr zurückbezahlen kann. Ein Kredit könnte mit einem Schlag den Schuldenberg tilgen – man bezahlt nur noch die monatliche Rate für die Finanzierung. Der Betroffene erlebt somit „geregelte“ Schulden. Doch es ist nicht immer einfach, einen Kredit zu bekommen. Vor allem, weil es den KSV gibt – den Kreditschutzverband. Diesen muss die in Geldnot geratene Person erst einmal überstehen.

Der Kreditschutzverband

In Deutschland nennt sich die Abfrage des KSV Schufa-Abfrage. Das Prinzip ist ident – nur der Name lautet anders. Fakt ist: Benötigt jemand einen Kredit, muss dieser gewisse Voraussetzungen erfüllen. Dazu zählen die Bonität bzw. Sicherheit sowie auch genügend Eigenmittel. Erfüllt der Kunde diese Kriterien, erfreut er sich über die Kreditvergabe. Erfüllt er eine der Faktoren nicht, sieht die Bank schon gewisse Probleme. Die Bank bietet dem Kunden eine Finanzierung an – jedoch nur unter der Berücksichtigung von Risikoaufschlägen. Das bedeutet: Der Kunde hat wenig Geld, benötigt einen Kredit, muss aber dementsprechend mehr bezahlen, weil er über wenig Eigenmittel verfügt. Andererseits kann die Bank auch sagen, dass der Kreditantrag abgelehnt ist. Möchte sich der Kunde eine allfällige Prüfung durch die KSV ersparen, gibt es nur die Möglichkeit, dass er private Geldgeber findet, die ihm den Kredit zur Verfügung stellen – andererseits Kreditvermittler. Auch wenn das Angebot in Österreich beschränkt ist, ist es dennoch vorhanden.

Auch in Österreich gibt es die KSV-Abfrage

In Österreich stehen dem Kreditnehmer verschiedene Möglichkeit zur Verfügung, wie er eine Finanzierung ohne der Prüfung des KSV erhält. Das größte Angebot findet der Kreditnehmer im World Wide Web. Auch wenn es bislang nur wenige Institute gibt, die eine Finanzierung ohne dem KSV erteilen, werden es im Internet immer mehr. Der Markt wächst – zum Vorteil von vielen Kreditnehmern, die eine Prüfung durch den KSV vermeiden möchten. Für Unternehmen ist das Internet ein fruchtbarer Boden. Natürlich ist es für den Kreditnehmer wichtig, dass bei der Terminvereinbarung über die verschiedenen Aspekte und Möglichkeiten gesprochen wird. Der Betroffene sollte bei dem Termin auch abwägen, ob es ratsam ist, bei diesem Unternehmen einen Kredit zu erhalten – auch wenn auf die Prüfung durch den KSV verzichtet wird. Nicht jedes Unternehmen, das mit der Tatsache wirbt, dass eine KSV-Prüfung unterbleibt, ist tatsächlich seriös.

Der Termin bei der Kreditvermittlung

Natürlich ist auch bei diesen Terminen die Vorbereitung äußerst wichtig. Der Kreditnehmer sollte sich nicht nur über das Unternehmen informieren, sondern auch über den KSV als auch über die derzeitige Kreditlage in Österreich. Zeigt der Kunde, dass er über einige Informationen verfügt, so ist es für die Gegenseite schwieriger, „ihn über den Tisch zu ziehen“. Oftmals wirken Kunden unsicher und geben gerne an, dass sie keine Ahnung hätten. Ein fataler Fehler. Viele Unternehmen bieten überhöhte Zinsen an oder machen Versprechungen, die nicht der Wahrheit entsprechen. Ebenfalls sollte man vor dem Termin nicht zu sicher sein, dass man den Kredit auch tatsächlich behält. Auch wenn die Wahrscheinlichkeit der Kreditzusage bei etwa 80 Prozent liegt, gibt es rund 20 Prozent, die keinen Kredit erhalten. Ein Nachteil bei sogenannten Kreditvermittlungen und Unternehmen ohne KSV ist, dass die Zinsen relativ hoch sind. Der Kunde sollte hier mutig sein und das Thema ansprechen – denn über Zinsen lässt sich verhandeln. Argumente wie „ohne KSV kostet der Kredit mehr“ sind nicht zielführend – der Kunde sollte bei der Vorbereitung sehr wohl darauf verweisen, dass ein Kredit ohne der KSV-Abfrage im Endeffekt sogar schneller über die Bühne geht. Somit sind hohe Bearbeitungskosten oder höhere Zinsen (viele nennen es Risikoaufschlag) nicht begründet.

Seriöse Unternehmen sind der geeignete Partner für Finanzierungen

Die Situation ist nicht immer einfach. Dennoch sollten viele Betroffene, wenn sie Angst vor der KSV-Abfrage haben – nicht zu Kredithaien gehen. Der Weg zum Kredithai bringt im Endeffekt mehr Ärger als gedacht. Vor allem Slogans wie „50.000 Euro in bar – sofort“ oder „Kredite ohne KSV – noch heute 100.000 Euro“ sind ein Zeichen, dass man diese Unternehmen meiden sollte.

Kredit für Arbeitslose in Österreich

Die Tatsache, dass es fast unmöglich ist, einen Kredit oder eine Finanzierung zu bekommen, wenn man kein Dienstverhältnis hat und somit beschäftigt ist, ist in ganz Europa bekannt. Auch in Österreich ist es fast unmöglich, dass Arbeitslose einen Kredit bekommen. In der Regel bieten Banken für Personen, die kein monatliches Einkommen aufweisen (ausgenommen sind Notstandshilfe, Arbeitslosengeld sowie Ausgleichszulage und Pflegegeld), keine Finanzierung an. Nur durch die Vorlage einer Einkommensbestätigung bewilligt die Bank in der Regel eine Finanzierung.

Erwerbslose und der Kredit – ein (fast) unmögliches Szenario

Dennoch sollte der Arbeitslose nicht den Mut verlieren. Kredithaie oder dubiöse wie unseriöse Kreditvermittlungen sollte der Arbeitslose vermeiden – derartige Geschäfte schaden mehr, als sie schlussendlich bringen. Der Arbeitslose braucht eine Alternative, wenn er eine Finanzierung benötigt. Es gibt in Österreich durchaus alternative Kreditmöglichkeiten für Personen, die kein aufrechtes Dienstverhältnis haben und somit über kein monatliches Einkommen verfügen. Eine Alternative ist beispielsweise die eigene Familie.

Wenn das Familienmitglied der private Geldgeber ist

In Deutschland haben es Arbeitslose mit diversen Kreditvergabeplattformen etwas leichter, eine Finanzierung zu bekommen. Plattformen wie etwa auxmoney sorgen für eine ideale Verbindung zwischen dem Kreditnehmer und einem privaten Geldgeber. Dieses Projekt steht jedoch Österreichern nicht zur Verfügung und ist rein für die Deutschen gedacht. Somit fällt in Österreich eine durchaus interessante Alternative weg. Eine Möglichkeit ist jedoch die eigene Familie. Natürlich ist die Situation unangenehm – und niemand möchte ein Familienmitglied um Geld fragen. Dennoch kann die Familie oftmals der letzte Ausweg für den Erwerbslosen sein. Wichtig ist, dass bei einer Zusage durch ein Familienmitglied, ein Vertrag aufgesetzt wird.

Dieser regelt die Rückzahlung sowie weitere Modalitäten. Für beide Seiten ist ein Vertrag eine Form der Sicherheit. Auch wenn das Familienmitglied eventuell darauf verzichten möchte, ist es ratsam, dass dennoch ein schriftlicher Vertrag über die Kreditvergabe bzw. Hilfe bei der Finanzierung aufgesetzt wird. So können beide etwaige spätere Streitigkeiten auf Grund des Kredits ausschließen. Verlangt das Familienmitglied eine schriftliche Zusage und einen Vertrag, darf der Arbeitslose nicht gekränkt sein. Das hat nichts mit Vertrauen zu tun, sondern einfach mit der Sicherheit. Schlussendlich dient der Vertrag als Sicherheit für beide Seiten und sorgt für eine Klärung, sollten ein paar Dinge in naher Zukunft anders als gedacht laufen.

Die Hausbank als Alternative

Eine weitere Alternative, für eine Finanzierung, stellt die Hausbank dar. Bei der Hausbank, auf welcher der Kunde sein Konto hat, bestehen die Chancen einer Erhöhung des Überziehungsrahmens. Somit kann der Arbeitslose das Konto stärker als gewöhnlich belasten. Der Nachteil: Die Zinsen für den Überziehungsrahmen sind im Endeffekt deutlich höher als bei einer gewöhnlichen Finanzierung. Dennoch ist die Kontoüberziehung für viele Arbeitslose die letzte Möglichkeit, dass sie Rechnungen bezahlen können. Diese Variante sollte der Arbeitslose erst dann wählen, wenn es kein Familienmitglied gibt, welches als privater Geldgeber herhält.

Der Arbeitslose muss jedoch berücksichtigen: Die Bank muss einem erhöhten Überziehungsrahmen nicht zustimmen. Schlussendlich sorgt der Berater für die Erhöhung des Überziehungsrahmens. Als Vorlage dient ein Tilgungsplan, der auch oftmals einen positiven Effekt mit sich bringt. Hat der Bankberater das Gefühl, dass der Tilgungsplan Früchte trägt und die Argumente des Kunden nachvollziehbar sind, stehen die Chancen gut, dass er einer Aufstockung des Überziehungsrahmens zustimmt. Sieht der Berater wenig Chancen, dass der Arbeitslose mit dem Überziehungsrahmen klar kommt, kann dieser diesen auch nicht bewilligen.

Der Weg zum Kredithai

Der Arbeitslose hat im Regelfall bei der Hausbank sehr gute Chancen. Vor allem dann, wenn er ein langjähriger Kunde ist und unter anderem nie Probleme mit Geld hatte. Eine unverschuldete Arbeitslosigkeit kann schlussendlich jeden treffen. Fakt ist: Egal, wie verzweifelt der Arbeitslose ist – Kredithaie und dubiose wie unseriöse Geschäfte sollte man meiden. Vor allem Slogans wie „50.000 Euro in wenigen Sekunden“, aber auch „Kredite für alle – keine Bonität notwendig“ sind klassische Zeichen dafür, dass diese Unternehmen eine sehr geringe Seriosität aufweisen.

Produkte im Fokus:

1822direkt Ratenkredit

Heute finden sich im Bereich der Kreditvergabe viele Anbieter. Die Auswahl ist sehr groß und die richtige Entscheidung bei der Kreditaufnahme zu tätigen sehr schwer. Ein attraktives Angebot im Bereich der Ratenkredite ist der Ratenkredit von 1822direkt. Der Ratenkredit des Anbieters zeichnet sich vor allem durch ein sehr hohes Maß an Flexibilität aus. Die Flexibilität ist vor allem in Bezug auf die Verwendung gegeben.

Der Ratenkredit unterliegt keinem gesonderten Verwendungszweck, so kann man den Ratenkredit zum Beispiel nutzen um ein Auto zu kaufen, einen Urlaub zu buchen, oder aber auch dazu einen alten Kredit zu tilgen. Durch die Ablösung des Kredits kann man Zinskosten sparen. Flexibilität ist auch in Bezug auf die Laufzeit und den Kreditbetrag gegeben, welche beide individuell vereinbart werden können.

Die Kreditbeträge können beim 1822direkt Ratenkredit zwischen 2500 Euro und 50000 Euro nach dem Anforderungsprofil ausgeschöpft werden. Die Laufzeit kann individuell zwischen 12 und 84 Monaten angesetzt werden. Zur Absicherung des Kredits besteht auch die Möglichkeit der Restkreditversicherung. Charakteristisch für das Angebot steht auch, dass die Zinssätze bonitätsunabhängig sind. Ein individuelles Angebot kann auf der Internetseite von 1822direkt eingeholt werden, dazu steht ein Kreditrechner bereit. Die effektiven Zinssätze sind abhängig von der Laufzeit. Bis zu einer Laufzeit von 12 Monaten beträgt der effektive Zinssatz 5,00%. Bei der maximalen Laufzeit von 84 Monaten beträgt der Effektivzins mindestens 7,5%.

cash.life Policendarlehen

Die Cash.life AG ist ein innovatives börsennotiertes Unternehmen. Vor mehr als zehn Jahren gegründet, bietet die cash.life ein ebenso simples wie geniales Modell an. Bei Finanzierungsbedarf des Kunden als Inhaber von Lebensversicherungen werden diese bestehende Policen zu einem günstigen Zinssatz beliehen.

So entstand ein in Deutschland bislang unbekannter Zweitmarkt für Lebensversicherungen. Seit Gründung der cash.life AF wurden Policen im Wert von mehr als 2 Millarden Euro gekauft. Der Vorteil für den Kunden ist die Schaffung von finanziellen Spielraum zu einem günstigen Zinssatz ohne Aufgabe des Versicherungsschutzes, wobei die Darlehenssumme höher als der  Rückkaufswert bei Kündigung ist.

Die so erworbenen Lebensversicherungen werden dann gebündelt weiterverkauft, dabei sind Fonds z.B. interesierte Aufkäufer. Seit 2006 bietet nun die cash.life ein weiteres Produkt an : das cash.life Policendarlehen. Hierbei wird die bestehende Lebensversicherung ab einem Mindestrückkaufswert von 5.000 Euro ( bei fondsgebundenen Lebensversicherungen 8.500 Euro) beliehen.
Der Versicherungsschutz bleibt in voller Höhe erhalten, die Ablaufleistung und damit die Überschußanteile gehören – nach Abzug des Darlehensbetrag und eventueller Zinsen und kosten – bei dem Versicherungsnehmer. Die Police verbleibt also im Besitz des Kunden und wird nicht verkauft.

Auf Wunsch des Kunden verzichtet die cash.life AG bei dem Policendarlehen auf eine Bonitätsprüfung bzw. auf die Einholung einer Schufa-Auskunft. Hierbei stehen dem Versicherungsnehmer vier verschiedene Finanzierungsmodelle zur Verfügung, je nach Kundensituation mit oder ohne laufender Zinszahlung. Auch die Möglichkeit der Finanzierung laufender Prämien ist gegeben.

Fazit

Das cash.life Polidendarlehen ist eine empfehlenswerte und preiswerte Alternative zu anderen Darlehensformen, es ist der persönlichen Situation durch Auswahl verschiedener Modelle problemlos gestaltbar.

easyCredit Online Kredit

Egal wofür Sie das Geld benötigen, easyCredit bietet Ihnen die Möglichkeit sich das Geld zu beschaffen. Als einer der größten privaten Kreditgeber in Deutschland profitieren Sie von attraktiven Angeboten und niedrigen Zinsen. Ob zur Ablösung eines andere Kredites, für den Kauf eines Autos oder einfach nur um den Konsum etwas anzukurbeln, der easyCredit Online Kredit bietet Ihnen für alles genau das richtige Angebot.

• flexible Laufzeiten
• flexible Beträge
• bequem Online ordern

 

Wer sich für den easyCredit Online Kredit entscheidet, der spart sich den Weg zu einer der Filialen. Alles wird bequem online berechnet und abgeschlossen. Je nach Kreditbetrag und Laufzeit können sich die Konditionen voneinander unterscheiden, so dass es sich anbietet ein paar verschiedene Möglichkeiten durchzuspielen, um das beste Angebot herauszufinden.

Der Kredit wird für einen Betrag von 1000 bis 75 000 Euro bewilligt, natürlich abhängig von der Bonität. Auch die Zinsen richten sich nach der Bonität des Kreditnehmers, so dass vor allem Personen mit Sicherheiten sehr günstige Konditionen bekommen können. Wer also ein Haus oder Grundstück als Sicherheit besitzt, kann sehr nah an den niedrigsten Zinssatz von 5,83 Prozent pro Jahr herankommen. Das besondere ist, dass dieser Zinssatz fest ist und Ihnen damit die unliebsamen Überraschungen von steigenden Zinsen während der Laufzeit erspart bleiben. Sie entscheiden selbst, wielange Sie sich mit der Rückzahlung Zeit lassen. Ein Fenster von 12 bis 84 Monaten lässt genügend Spielraum für Ihre Entscheidung. Die Höhe der Raten richtet sich auch nach Ihren Ratenwünschen, deren Höhe Sie beim easyCredit Online Kredit ebenfalls selbst bestimmen können.

Smava Direkt Kredit für Selbständige

Smava bietet Kredite von privat an privat und ist damit eine ganz besondere Art der Kreditplattform. Auch Selbständige können hier ihr Vorhaben von interessierten Privatleuten finanzieren lassen. Die komplette Abwicklung des Kreditgeschäfts läuft dabei über Smava, das heißt, der Kreditnehmer hat keinen persönlichen Kontakt mit den potenziellen Anlegern.
Der Smava direkt Kredit für Selbständige bietet den Kunden eine Besonderheit: Der Kreditnehmer legt den gewünschten Zins selbsttätig fest, wodurch die Möglichkeit zu einer attraktiven Monatsrate gegeben ist.

Zum Anfang wird bei der Online-Anmeldung der Kreditbetrag angegeben, sowie, neben den nötigen persönlichen Daten, die Einnahmen und Ausgaben des Kreditgebers. Danach kann man die Kreditunterlagen direkt per Download herunterladen oder sich per Post zuschicken lassen. Wie bei anderen Krediten müssen diese Unterlagen danach unterschrieben, zusammen mit nötigen Einkommensnachweisen, per Postident-Verfahren bei der Deutschen Post zurückgesandt werden.

Smava prüft die Unterlagen nach Erhalt und stellt sie auf dem Marktplatz der Plattform ein. Dabei wird der Selbständige Kreditnehmer ganz anonym behandelt, nur sein speziell für Smava bestehender Benutzername wird angezeigt. Potenzielle Anleger können sich die Projekte der verschiedenen Kreditnehmer ansehen und bei Gefallen des Projekts und der angegeben Zinsen, den gewünschten Kredit finanzieren. Im Regelfall wird ein Smava direkt Kredit für Selbständige nicht von nur einem Anleger finanziert, sondern von mehreren. Haben sich genügend Anleger zusammengefunden, um das Vorhaben zu finanzieren, zahlt Smava das Geld an den Kreditnehmer aus. Die mit dem Kunden vereinbarte monatliche Rate wird ab diesem Zeitpunkt von Smava per Lastschrift eingezogen und auf die Anleger in Höhe von deren Rate umverteilt.

Smava wurde mehrfach für seine Kredite ausgezeichnet. Der große Vorteil für Selbständige ist, dass Sofortkredite für diese Personengruppe hier unbürokratisch möglich sind, was bei anderen Banken durch starre Richtlinien oft problematisch ist. Auch der Wegfall von Verwaltungskosten und die Teilung der Zwischenspanne von Einlagen- und Kreditzins gehören zu den Vorteilen eines solchen Smava Direkt Kredits. Zudem kann die Finanzierung rasch abgewickelt werden und auch die Auszahlung dauert nur 48 Stunden. Wer in Deutschland wohnt, mehr als 1.000 Euro im Monat an Einkommen nachweisen kann, über 18 Jahre alt ist und bei der Schufa keinen negativen Eintrag zu verzeichnen hat, ist mit einem Smava direkt Kredit für Selbständige gut versorgt.

Smava Kredit von Privat Direktkredit

Was ist Smava?

Smava ist ein Onlinekreditportal, bei welchem Kredite von privat an privat vergeben werden. Smava vermittelt zwischen privaten Kapitalanlegern und Darlehensnehmern. Die komplette Abwicklung wird von Smava übernommen.

Wie funktioniert Smava für Darlehensnehmer?

Zuerst muss der Kreditwunsch bzw. das Kreditprojekt beschrieben werden. Dies kann z. B. eine neue Wohnungseinrichtung oder die lang ersehnte Hochzeitsreise sein. Als Darlehensvolumen ist ein Betrag zwischen 1.000 und 50.000 Euro auswählbar. Das Darlehen wird dann auf dem Markplatz angeboten. Die Identität des potenziellen Darlehensnehmers wird dabei jedoch nicht offen gelegt. Damit der Darlehensgeber das Risiko einschätzen kann, werden unter anderem ein Schufa-Ranking und weitere personenbezogene Informationen wie Berufsgruppe, Alter und Geschlecht angezeigt. Zuletzt muss noch der Zins vom Nachfrager selbst festgelegt werden.

Nachdem alle Informationen für das Kreditprojekt eingegeben worden sind, wird dieses nun über den Smava-Marktplatz zur Finanzierung angeboten. Über einen Zeitraum von 14 Tagen können Kreditgeber nun Gebote abgeben. Üblicherweise werden Kreditprojekte auf Smava innerhalb von 2-3 Tagen vollständig finanziert, falls die Rahmenbedingungen stimmen.

Kommt die Finanzierung des Kreditprojektes zustande, müssen noch die Kreditunterlagen vollständig unterschrieben und an Smava gesendet werden. Smava zahlt dann die Darlehenssumme aus und übernimmt ebenso monatlich den Einzug der Raten und die Überweisung an die Kreditgeber.

Welche Vorteile bietet Smava noch?

Darlehensnehmer können sich für eine Laufzeit zwischen 36 und 60 Monaten entscheiden. Sollte vor Ablauf der ursprünglich vereinbarten Darlehenszeit eine Rückzahlung der Restsumme möglich und gewünscht sein, entstehen keine weiteren Kosten dafür.
Darüber hinaus wird gegen die Risiken Tod, Arbeitsunfähigkeit und unverschuldete Arbeitslosigkeit der Abschluss einer Restkreditversicherung zusätzlich angeboten.

Oyak Anker Bank Online Kredit

Die Oyak Anker Bank ist eine Onlinebank, welche ursprünglich aus der Türkei stammt. Da das Klientel ständig wächst und auch immer mehr türkische Kunden auf dem deutschen Markt vorhanden sind, ist die Oyak Anker nun auch im deutschen Raum tätig. Die Oyak Anker Bank ist für alle Personen zugänglich und bietet heute neben zahlreichen Geldanlagen, Girokonto etc. auch ein sehr breit gefächertes Portfolio an Krediten an. Neben Ratenkrediten, einem Rahmenkredit und einem speziellen Türkei Immo Darlehen bietet die Oyak Anker Bank auch einen Online Kredit an.

Flexibler Onlinekredit

Der Online Kredit der Oyak Anker unterliegt keinem gesonderten Verwendungszweck. Der Kredit kann daher sowohl zur Finanzierung von einem Auto, als auch zum Beispiel zur Finanzierung einer Wohnungseinrichtung, zum Ausgleich von einem Dispo etc. verwendet werden. Der Online Kredit bei der Oyak Anker Bank kann individuell angepasst werden. Dem zur Folge besteht die Möglichkeit zwischen einer Kreditsumme von 2500 Euro bis 25000 Euro zu wählen. Nicht nur die Kreditsumme kann individuell bestimmt werden, auch die Laufzeit ist variabel.

Individuelle Laufzeit und günstige Zinsen

Der Kredit kann zwischen 12 Monaten bis zu einer Höchstlaufzeit von 96 Monaten verwendet werden. Ein weiterer Vorteil, der aus dem Online Kredit der Oyak Anker Bank hervorgeht ist der, dass über die gesamte Laufzeit des Kredits ein gebundener Sollzins geboten wird. Dem zur Folge bleiben die Kosten für einen Kredit immer überschaubar und gut kalkulierbar. Die Zinsen werden nach der Laufzeit bestimmt. Mit einer steigenden Laufzeit steigen auch die Zinsen für den Kredit an. Die Zinsen sind in ihrer Höhe an der Laufzeit orientiert, jedoch ist der Effektivzins bonitätsunabhängig. Aus diesem Grund können alle Kunden vom gleichen Zins profitieren.

Onlinekredit.de Günstiger Online Kredit

Wenn man heute größere Anschaffungen plant und die finanziellen Mittel fehlen, dann kann ein sogenannter Kredit eine gute Finanzierungsmöglichkeit sein. Dam dem Internet muss man als Kunde aber nicht einmal mehr die eigene Hausbank aufsuchen, sondern kommt auch online schnell zu einem Kredit und kann den Vertrag mit nur einem Klick abschließen und schon in wenigen Tagen über das Geld verfügen. Die garantiert auch der Anbieter dieser Webseite und verspricht seinen Kunden nicht nur einen schnellen Ablauf, sondern auch einen guten Service.

Augen auf bei der Wahl des Kreditgebers

Solle man hier auf die Idee kommen einen Kredit aufnehmen zu wollen und online alles abzuwickeln, dann kann es ratsam sein sich erst einmal auf der Webseite umzusehen und vor allem bei den Aktionen etwas genauer hinzusehen, denn so kann es möglich sein nicht nur Zinsen für den Kredit zu sparen, sondern auch ganze Raten geschenkt zu bekommen. Hier sollte man natürlich schnell sein und direkt zugreifen, da diese Aktionen in den meisten Fällen zeitlich beschränkt sind und ein kleines Extra für neue Kunden.

Die Vorteile von einem solchen online Kredit liegen ganz klar auf der Hand, denn zum einen ist die Abwicklung mit weniger Aufwand und Zeit verbunden und zudem wird hier garantiert, dass man auch die Raten den eigenen finanziellen Möglichkeiten anpassen kann. Dies ist hilfreich, wenn man einmal kein Geld haben sollte, oder auch, schneller die „Schulden“ tilgen möchte. In jedem Fall könnte es sich lohnen, einmal das Angebot online mit dem der eigenen Bank zu vergleichen und dann abzuwägen, bei welchem Anbieter man besser beraten ist.

Netbank Ratenkredit

Im Bereich der Ratenkredite finden sich heute zahlreiche Anbieter, welche mit attraktiven Konditionen locken. Ein Anbieter ist die Netbank. Die Netbank bietet einen transparenten und günstigen Ratenkredit für Angestellte und Selbstständige. Besonders erwähnenswert ist in diesem Zusammenhang, dass die Zinshöhe bonitätsunabhängig ist und jeder Kreditnehmer dem nach zur Folge von den gleichen Konditionen profitieren kann. Da für alle Kreditnehmer der gleiche Kreditzins berechnet wird empfiehlt sich der Ratenkredit der Netbank für eine breite Masse, besonders für die Leute, welche über eine negative oder nur ausreichende Bonität verfügen. Die Zinssätze beim Ratenkreditprodukt der Netbank sind lediglich laufzeitgebunden. Mit einer steigenden Laufzeit werden auch die Zinsen höher. Effektiv können die Zinsen dann, je nach Laufzeit, eine Höhe von 4,99%-6,39% p.A. annehmen.

Die Mindestlaufzeit beträgt beim Ratenkredit der Netbank 6 Monate. Wird eine Laufzeit von 6-12 Monate in Anspruch genommen beträgt der Zins 4,99%. Ab einer Laufzeit von 13-84 Monate beträgt der Zinssatz dann 6,39%. Neben den hervortrefflichen Zinsen werden beim Netbank Ratenkredit auch noch weitere Vorteile geboten. Ein wesentlicher Vorteil ist zum Beispiel, dass eine schnelle Kreditentscheidung herbeigeführt werden kann und der Kredit schnell zur Verfügung steht. Des Weiteren ist nicht zu vernachlässigen, dass die Kredithöhe individuell bestimmt werden kann. Die Kredithöhe kann zwischen 1000 Euro und 50000 Euro festgelegt werden. Die Kreditsumme wird in der Regel in Raten getilgt, jedoch ist auch die Möglichkeit der Sondertilgung gegeben. Auch eine Umschuldung kann beim Netbank Ratenkredit in Anspruch genommen werden.

Da die Laufzeit sehr variabel ausgelegt werden kann, besteht auch die Möglichkeit der Restschuldversicherung. Die Restschuldversicherung kann freiwillig abgeschlossen werden und dient der Absicherung des Kredits.