Bei der Erfüllung von einem Wohntraum ist Österreich stellt sich neben der Entscheidung ob man eine Immobilie kaufen oder selbst bauen möchte meist auch die Frage nach der richtigen Finanzierung und wie man dabei vorgeht.
Bei der Wahl der jeweiligen Immobilienfinanzierung im März 2024 in Österreich gibt es mehrere Optionen und es ist sinnvoll vor dem Abschluss einen Immobilienkredit Vergleich durchzuführen, sich zu den aktuellen Bauzinsen in Österreich zu informieren.
Warum sollte man sich von einem Experten beraten lassen?
Da ein Hauskauf bzw. ein Hausbau eine langfristige Vorbereitung und einen sicheren Finanzierungspartner benötigen sollte man sich hier bei der Beratung auf das Wissen und die Erfahrung von einem Experten aus dem Bereich der Baufinanzierung verlassen.
Wer sich für das erstbeste Angebot entscheidet für den bleiben neben offenen Fragen eventuell zusätzliche Kosten, ein mögliche Zinsrisiko sowie eine hohe Gesamtbelastung durch eine nicht optimal geplante Baufinanzierung übrig.
Durch einen Vergleich der Angebote für einen Immobilienkredit in Österreich kann man je nach Umfang der geplanten Finanzierung, Laufzeit, Kreditart und Kreditzinsen bis zu 50 % gegenüber einem Abschluss bei der Hausbank sparen.
Wichtig: Machen Sie sich Gedanken über Ihre Wünsche
Bevor man sich für die Finanzierung entscheidet sollte man sich über die Art und Lage sowie die geplanten Kosten für den Immobilienkauf oder einen Hauskauf informieren. Im Idealfall hat man sich hierbei bereits für eine Immobilie entschieden, dies erleichtert die Planung.
Sowohl beim Immobilien-Kauf als auch beim Hausbau sollte man jedoch die Nebenkosten sowie einen Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben berücksichtigen.
Wichtige Fragen für die Immobilien-Wahl
- Wie groß soll meine Wohnung/mein Haus sein? – Stichwort Familienplanung
- Wieviel Luxus brauche ich? (Ausstattung, Pool, Garten, Einrichtung, …)
- Lage der Wohnung – Dies ist wesentlich für die Grundstückskosten bzw. Immobilen Angebote zum Kauf
- Wie hoch sind die aktuellen Grundstückskosten, welche Immobilie zu welchen Preisen werden in der gewünschten Wohngegend aktuell angeboten?
- Marktüberblick: Aktuelle Angebote einholen (Inserate, Makler, Banken)
Termin beim Experten – Was bringt ein Gespräch mit dem Finanzierungsberater?
- Umfangreiche Beratung und Klärung offener Fragen durch jahrelange Erfahrung
- Einschätzung von einem Preisrahmen für die Finanzierung durch Analyse ihrer finanziellen Situation
- Gemeinsame Berechnung von Einnahmen & Ausgaben um die Antwort auf die Frage „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“ zu finden
- Tipps worauf man bei der Immobilienwahl achten sollte
- Je früher man eine Finanzierung sicherstellt desto einfacher kann man beim Hauskauf verhandeln
- Überblick zu verschiedenen Finanzierungsvarianten und Angeboten mit Beispielen für aktuelle Konditionen von Banken
Tipp: Kaufnebenkosten beim Hauskauf und Nebenkosten beim Hausbau beachten
Damit man langfristig planen kann ist es wesentlich neben den tatsächlichen Kosten für einen Hausbau oder einen Hauskauf auch mit den Kaufnebenkosten bzw. Nebenkosten beim Hausbau zu informieren und diese bei der Finanzierung zu berücksichtigen.
Die Höhe dieser Kosten liegt im Normalfall zwischen 10 und 15 % und es ist sinnvoll neben dem Eigenkapital für die Baufinanzierung in Österreich auch etwas Geld für die Nebenkosten anzusparen bzw. dieses gesondert bereit zu halten.
Empfehlung: Um bei der Wahl ihres Anbieters keinen Fehler zu machen sollten Sie beim Anbieter-Vergleich Angebote für den Immobilienkredit in der Höhe wählen, der die Nebenkosten bereits berücksichtigt, damit diese in einer Finanzierungsplanung beachtet werden können.
Beispiel: Kaufnebenkosten in Österreich beim Immobilienkauf
- Grunderwerbssteuer: Diese liegt aktuell bei 3,5 % vom Kaufpreis, dies bedeutet bei einem Immobilienkauf um 200.000 Euro Kaufsumme ist eine Steuer in Höhe von 7000 Euro zu bezahlen. Wichtig: Für den Kauf von landwirtschaftlichen Grundstücken oder Forst im Familienkreis gilt eine niedrigere Steuer von 2 % – hierbei muss man jedoch den Umstand beachten dass der Einheitswert als Berechnungsbasis für die Grunderwerbssteuer herangezogen wird.
- Maklerprovision: Die Höhe der Provision für die Maklertätigkeit in Österreich sollte beachtet werden, da viele Objekte über Makler angeboten werden und es nur selten möglich Wohnungen oder Häuser provisionsfrei zu kaufen. Die Maklerprovision 2020 in Österreich liegt bei maximal 4 – planen Sie diese Kosten als Nebenkosten mit ein.
Grundbucheintragung: Die aktuelle Gebühr für einen Eintrag im Grundbuch in Österreich beträgt 1,1 % vom Kaufpreis.
Tipp: Bei einem Hypothekarkredit muss zusätzlich die Gebühr in Höhe von 1,2 % für das Pfandrecht für die Bank bezahlt werden. - Anwaltskosten & Notar: Für die Erstellung von einem Kaufvertrag sowie die anwaltliche Rechtsberatung zu offenen Fragen ist es sinnvoll, einen Pauschaltarif zu wählen. Die Höhe der Kosten liegen hier meist bei 2 bis 3 Prozent vom Kaufpreis.
- Nebenkosten für die Finanzierung: Hierbei gilt es die Immobilienbewertung sowie Bearbeitungsgebühren für ein Darlehen zu beachten. Um die Finanzierung genau zu kalkulieren und mehrere Angebote anzufordern und zu vergleichen empfehlen wir eine Finanzierungsberatung.
Um die Kosten zu berechnen kann es sinnvoll sein einen Kaufnebenkosten Rechner zu nutzen – Auch bei dieser Berechnung können die Experten mit Tipps und Informationen weiterhelfen.
Kaufnebenkosten in Österreich im Überblick – Kauf & Finanzierung
- Kosten für den Immobilienmakler – 3 % + 20 % Mwst
- Kosten für den Notar – 1-3 % + 20% Mwst.
- Kosten für den Eintrag ins Grundbuch – 1,1 %
- Steuer für den Grunderwerb in Österreich – 3,5 %
- Nebenkosten für die Finanzierung
- Bearbeitungsgebühr (je nach Kredithöhe und Kreditart)
- Pfandrechts-Eintrag für die Bank – 1,2 % der gewählten Kreditsumme
Immobilienkredit Angebote – Wieviel Kredit kann ich mir leisten?
Vor dem Vergleich der Angebote für den Immobilienkredit in Österreich ist es sinnvoll, sich darüber Gedanken zu machen wieviel Kredit man sich überhaupt leisten kann bzw. welche monatliche Kreditrate sich maximal mit dem aktuell verfügbaren Einkommen und den Fixkosten/Ausgaben im Haushaltsbudget ausgeht.
Diese Berechnung kann meist bequem online mit einem Einnahmen-Ausgaben Rechner durchgeführt werden. Viele Banken bieten einen Immobilienkredit Rechner bzw. einen Wohnkredit Rechner an der dabei hilft die Berechnung durchzuführen.
Tipp: Ein wesentlicher Aspekt für die genaue Kalkulation ist die Höhe der individuellen Lebenshaltungskosten. Hierbei ist es wichtig die Kosten nicht zu niedrig anzusetzen sondern auf etwas Spielraum für unvorhergesehen Ausgaben in Form von einem Puffer zu achten.
Mögliche Ausgaben für die Kostenberechnung beeinhaltet Betriebskosten/Miete, Auto, Alimente, fixe monatliche Sparformen, Kosten für Versicherungen, vorhandene Rückzahlungen sowie noch offene Kredite.
Tipp: Die Bank berechnet meist ein Worst-Case Szenario – Die Berechnung der möglichen Kredithöhe kann je nach Bank unterschiedlich ausfallen, daher ist es sinnvoll sich von einem Finanzierungsberater informieren zu lassen und mehrere Baufinanzierung Angebote einzuholen, um einen guten Überblick zu erhalten und das Angebot für den günstigsten Immobilienkredit in Österreich zu erhalten.
Wie hoch sind die Wohnkredit Zinsen in Österreich?
Die aktuellen Zinsen für einen Wohnkredit bzw. einen Hauskredit in Österreich sind günstig und liegen meist im Bereich von 1-2 % effektiv. Um ein genaues Finanzierungsangebot zu erhalten sind jedoch mehrere Faktoren relevant – Daher empfiehlt es sich in jedem Fall Angebote von mehreren Banken einzuholen und sich zu informieren.
Wie wird die Höhe der Kreditrate für die Baufinanzierung berechnet?
Die Höhe der Rate für die Finanzierung ist abhängig von der gewählten Kreditart, den Kosten (Kaufkosten, Nebenkosten bzw. Hausbau Kosten), dem vorhandenen Eigenkapital (je mehr desto günstiger können sie meist ein Finanzierungsangebot erhalten), der gewählten Laufzeit sowie natürlich dem Zinssatz (wichtig: effektive Zinse für den Vergleich von Angeboten beachten!).
Überblick über die aktuellen Bauzinsen und Angebote für den Immobilienkredit in Österreich: Um kostenlos und unverbindlich einen Überblick zu verfügbaren Angeboten und der Höhe der Bauzinsen 2020 in Österreich zu erhalten empfehlen wir die Beratung durch einen Finanzierungsberater – Dieser kann durch Erfahrung und Kontakte günstige Angebote von vielen Banken einholen.
Diese Experten für den Hauskredit/Wohnkredit in Österreich handeln stets in ihrem Interesse und haben das Ziel für Sie das günstigste Kreditangebot am Markt zu finden welches optimal für ihre Vorhaben und ihre individuelle finanzielle Situation zugeschnitten ist.
Überblick: Mögliche Finanzierungsformen für den Immobilienkredit
Bankkredit: Eine der naheliegendsten Optionen für die Finanzierung von einem Hauskauf oder einem Hausbau bzw. einer Immobilieinfinanzierung in Österreich ist es ein Finanzierungsangebot von einer Bank zu nutzen.
Tipp: Um ein günstigstes Angebot zu erhalten sollte man mehrere Banken miteinander vergleichen und auf die Zinsbindung, Laufzeit sowie Höhe der Gebühren achten. Mit einem aktuellen Bankkredit Vergleich 2020 für die Bauzinsen können Sie in jedem Fall deutlich sparen.
Info: Bei den Kreditzinsen orientiert sich ein Bankkredit meist an dem EURIBOR Zinssatz – Ob dies für sie persönlich sinnvoll ist können Sie in jedem Fall im Experten-Gespräch mit einem Finanzierungsberater klären.
Bauspardarlehen: Diese Variante stellt eine der beliebesten Option für den Immobilienkredit in Österreich dar. Der wesentliche Vorteil ist hierbei der Zinskorridor, der eine Zinsobergrenze für die Finanzierung ermöglicht. Dies bedeutet eine Planungssicherheit bei der Rückzahlung und den Kosten.
Je nach Umfang der notwendigen Finanzierung kann es jedoch sinnvoll sein ein Bauspardarlehen mit einem Bankkredit zu kombinieren, da die aktuelle Höchstgrenze für ein Bauspardarlehen 2020 bei 180.000 Euro Kreditsumme liegt.
Fixzinskredit: Eine sinnvolle Variante für die Baufinanzierung ist es ein Angebot mit einer Zinsbindung für eine bestimmmte Laufzeit zu nutzen. Mit einem Fixzinskredit kann man langfristig planen. Besonders häufig werden Fixzinskredite mit einem Fixzins für 10 Jahre angeboten. Je nach Laufzeit muss man verschiedene Angebote vergleichen – Nicht immer ist ein Fixzinskredit die optimale Lösung bzw. stellt das günstigste Angebot für einen Immobilienkredit dar.
Dies gilt besonders bei dem Wunsch nach einer Zinsbindung für längere Laufzeiten. Je nach Anbieter und Bank für das Finanzierungsangebot ist es auch möglich eine Kombination von einem Fixzinskredit für eine bestimmte Laufzeit und einem variablen Zinssatz für die restliche gewünschte Laufzeit zu wählen.
Was ist ein Wohnbaukonto? > Diese Finanzierungsvariante ist ideal für die Überbrückung, da das Geld nach Fertigstellung einzelner Bauabschnitte (beispielsweise nach dem ersten Abschnitt) ausbezahlt wird. Die Höhe der Auszahlung orientiert sich dabei am jeweiligen aktuellen bzw. gestiegenen Verkehrswert der Immobilie.
Um eine genaue Berechnung der Konditionen und einen Vergleich der Angebote für ein Wohnbaukonto in Österreich durchzuführen empfehlen wir eine kompetente Beratung bei einem Finanzierungsexperten in Anspruch zu nehmen um offene Fragen zu klären und zu entscheiden ob und wann ein Wohnbaukonto benötigt wird.
Der wesentliche Vorteil bei der Nutzung von einem Wohnbaukonto ist es mögliche auftretende Engpässe in der Immobilienfinanzierung zu überbrücken, da die Finanzierung beispielsweise nur abhängig vom Baufortschritt bzw. mit Orientierung am Verkehrwert ausbezahlt wird. Das Wohnbaukonto hilft hierbei die Liquidität zu erhalten, damit der Baufortschritt gesichert ist.
Das Konto bietet sich daher ideal für die Zwischenfinanzierung oder Vorfinanzierung für ein Darlehen oder einen Kredit für die Sanierung an. Die Tilgung/Rückzahlung erfolgt üblicherweise am Ende der Laufzeit, d.h. als endfälliger Kredit.
Ein wichtiger Aspekt den es beim Thema Wohnbaukonto zu beachten gilt ist dass diese Finanzierungsform nur als zusätzliche Option angesehen werden sollte und nicht als komplette Finanzierung eingesetzt werden sollte.
Tipp: Holen Sie individuell aktuelle Angebote für die Baufinanzierung und das Wohnbaukonto in Österreich an und lassen Sie sich im Beratungsgespräch Angebote zeigen und berechnen. Für alle offenen Fragen empfiehlt es sich diese zu notieren und mit einem Finanzierungsexperten zu klären.
Das Ziel muss es sein das jeweils günstigste Finanzierungsangebot für die Erfüllung ihrer Wohnträume zu finden und die ideale Finanzierungsform zu finden.
Förderungen 2020 in Österreich – Hausbau & Sanierung
Da es in Österreich eine Vielzahl von Förderungen für verschiedener Maßnahmen im Bereich von Hausbau und Sanierung gibt und diese sich je nach Region/Bundesland in der Höhe etwas unterscheiden ist es wichtig, sich genau beraten zu lassen und sich zu den Voraussetzungen für den Erhalt einer Förderung zu informieren.
Tipp: Die Höhe der Wohnbauförderung in Österreich ist von der Anzahl der Personen sowie dem Bundesland abhängig. Um einen aktuellen Überblick zum Thema Wohnbauförderung 2020 in Österreich zu erhalten haben wir eine Tabelle mit den aktuellen Details erstellt.
Diese soll als Orientierung dienen – Für einen individuellen Antrag wenden Sie sich an die zuständige Stelle für die Wohnbauförderung in ihrem Bundesland.
[table id=2 /]Neben der Wohnbauförderung in Österreich gibt es Förderungen für die Altbausanierung, den Einbau von modernen Heizungsanlagen, Maßnahmen zur energetischen Sanierung sowie die Möglichkeit günstige Finanzierungen durch Landesdarlehen zu erhalten.
Eigenkapital beim Immobilienkredit – Wieviel sollte ich zur Verfügung haben?
Hierbei gibt es die einfache Grundregel, dass mit einem höheren Anteil an Eigenkapital in den meisten Fällen die Finanzierung günstiger ausfällt. Neben der geringeren Kreditsumme die für das Wohnvorhaben (Hausbau oder Hauskauf) aufgenommen werden muss ist mit einem höheren Eigenkapital es meist auch einfacher von der Bank ein günstiges Finanzierungsangebot zu erhalten.
Die Richtlinie für das Eigenkapital liegt meist in der Höhe von ca 20 %. Um Angebote miteinander vergleichen zu können und zu sehen wo Sie welche Konditionen erhalten bzw. welche Bauzinsen sie angeboten bekommen kann ein Finanzierungsberater durch jahrelange Erfahrung und Kontakte zu Banken helfen und ihnen beim Baufinanzierung Angebote anfordern helfen.
Verkehrswert: Hierbei gilt es zu wissen dass dieser Wert nicht dem Kaufpreis entspricht sondern eine Verkehrswert-Ermittlung bzw. einen Immobilien Bewertung durch einen Bank-Gutachter erfolgt.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Je nach Bank und Anbieter sowie der individuellen finanziellen Situation ist es auch möglich, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu erhalten. Wer einen Hauskredit bzw. Wohnkredit aufnehmen möchte und ein Finanzierungsangebot ohne Eigenkapital sucht sollte im Normalfall über ein hohes Einkommen, zusätzliche Sicherheiten und eine gute Bonität verfügen.
Tipp: Das günstigste Angebot für einen Immobilienkredit erhalten Sie nur mit einem Vergleich. Aufgrund vieler individueller Faktoren ist es online sehr schwer möglich einen seriösen Vergleich mit tatsächlichen Konditionen zu erhalten.
Um diese Aufgabe zu lösen kann ein Gespräch mit einem Finanzierungsberater helfen – Dieser kann ihnen dabei helfen kostenlos und unverbindlich einen Überblick über aktuelle Optionen für Ihre Baufinanzierung zu erhalten und die Kosten einzuschätzen sowie Sie bei offenen Fragen zu beraten.
Welche Laufzeit für den Immobilienkredit ist sinnvoll?
Hierbei kann keine generelle Empfehlung für eine optimale Laufzeit ausgesprochen werden, da dies vom Eigenkapital, der gewählten Finanzierungsform, der Bonität, Zinssatz, Kreditsumme und weiteren Faktoren abhängt. Wir empfehlen hierbei jedoch die Wahl einer Zinsbindung bzw. einem Fixzinskredit zumindest für einen Teil der Laufzeit, um eine gewisse Planungssicherheit bei der Rückzahlung zu beachten.
Bei der Wahl von einem passenden Anbieter ist es auch sinnvoll auf die Möglichkeiten einer Sondertilgung zu achten und sich zu informieren in welcher Höhe diese möglich ist und ob diese Option kostenlos angeboten wird oder mit zusätzlichen Gebühren (Vorfälligkeitsentschädigung) verbunden ist.
Wo finde ich den günstigsten Immobilienkredit in Österreich?
Diese Frage lässt sich leider nicht mit einer klaren Anbieter-Empfehlung beantworten, da hier viele Faktoren für das jeweilige Finanzierungsangebot vorhanden sind.
Die Suche zum Thema „Bester Immobilienkredit 2020 in Österreich“ ist am besten zu beantworten indem man eine Vielzahl von Angeboten einholt und sich bei der Beratung an einen Experten für die Baufinanzierung wendet.
Notwendige Unterlagen für die Finanzierung
Neben den persönlichen Unterlagen wie einer Ausweiskopie für die Identitätsfeststellung und Dokumente wie Meldezettel, E-Card, ein Scheidungsvergleich (falls vorhanden) sowie je nach persönlicher Situation eine Arbeitsbewilligung/Aufenthaltsbewilligung für Bürger außerhalb der EU sollte auch eine Freizügigkeitsbescheinung vorhanden sein.
Um zu erfahren welche Unterlagen gefordert werden als Voraussetzung ist es sinnvoll alle Dokumente in einer Dokumentenmappe zu sammeln um so das „Projekt“ Finanzierung für ihren Wohntraum gut vorbereitet angehen zu können. Bei Fragen kann ihnen die jeweilige Bank oder ihr Finanzierungsberater weiterhelfen.
Als Angestellter ist es notwendig über alle Dokumente rund um die persönlichen Finanzen zu verfügen. Dies sind beispielsweise Gehaltszettel/Lohnnachweis der letzten 6 Monate, ein Dienstvertrag, aktuelle Mietverträge, ein Nachweis über vorhandene Eigenmittel/Eigenkapital, Alimente, Familienbeihilfe, Bausparvertrag, Details zu vorhandenen Krediten sowie Versicherungen.
Kurz zusammengefasst werden alle Dokumente benötigt die der Bank bei der Einschätzung und Berechnung ihrer Einnahmen und Ausgaben und persönlichen finanziellen Situation helfen.
Für Selbständige werden weitere Dokumente benötigt, da die Bank hier mit einem höheren Risiko rechnet. Beispielsweise werden hier eine Unternehmensdarstellung, ein Firmenbuchauszug, aktuelle Bilanzen, Steuerbescheide und Auszüge von Finanzamt und Krankenkasse verlangt.
Immobilie: Je nach geplantem Projekt werden für die Bewertung und Einschätzung für den Verkehrswert und für die Erstellung von einem Finanzierungsangebot durch die Bank verschiedene Dokumente/Unterlagen verlangt.
Dies beeinhaltet beispielsweise den Kaufvertrag, Lageplan, die Immobilien-Beschreibung, akteulle Fotos, den Auszug aus dem Grundbuch, ein Nachweis zu Versicherungen, Kostenvoranschläge (z.B. beim Hausbau) sowie zusätzliche Unterlagen. Einen genauen Überblick zu den verlangten Unterlagen bzw. die Antwort zum Thema „Hausbau/Immobilienkredit – Welche Unterlagen brauche ich?“ kann ihnen die Bank oder ein Finanzierungsberater geben.
Tipp: Wie kann ich vor einem Zinsanstieg bei der Immobilienfinanzierung absichern?
Aufgrund der aktuell sehr günstigen Bauzinsen und Konditionen für Finanzierungsangebote rund um den Hauskauf und Hausbau in Österreich entscheiden sich viele Kreditnehmer für das günstigste Angebot, ohne sich Gedanken über steigende Zinsen zu machen.
Da es sich bei diesem Vorhaben jedoch um eine langfristige Finanzierung und Laufzeiten für die Rückzahlung von 20 Jahren oder länger handelt ist es wichtig sich hierbei zu informieren wie man sich vor einem eventuellen Zinsanstieg in Zukunft absichern kann.
Um sich gegen steigende Zinsen im Bereich der Baufinanzierung entsprechend abzusichern kann man auf verschiedene Optionen zurückgreifen. Hierbei sind beispielsweise die Entscheidung für einen Fixzinskredit, ein Bauspardarlehen mit Zinskorridor oder der Abschluss von einem Zinscap als zusätzliche Absicherung empfehlenswert.
Bei einem Zinscap handelt es sich um eine Zinsobergrenze – Dieses wird als zusätzliches Produkt ergänzend zum gewählten Finanzierungsangebot abgeschlossen. Sollten die Zinsen über die vereinbarte Grenze steigen wird die Differenz an den Kunden ausbezahlt. Es empfiehlt sich in Zeiten günstiger Zinsen sich mit einem Zinscap gegen steigende Bauzinsen abzusichern, da bei günstigen Zinsen auch ein Zinscap zu günstigeren Konditionen abgeschlossen werden kann.
Eigenheim Boom in Österreich
Der Traum von den eigenen 4 Wänden bzw. einem Hausbau ist in Österreich weit verbreitet. Auch wen für viele am Anfang die Frage „Haus bauen oder kaufen?“ steht – Eine eigene Immobilie stellt in jedem Fall einen beträchtlichen Anteil an Lebensqualität dar und bietet Gestaltungsmöglichkeiten.
Laut einer Studie von Integral aus dem Jahr 2012 hatten damals bereits 38 % der Österreicher ein Eigenheim. Mittlerweile dürften es noch mehr sein.
Die Entscheidung für einen Hausbau oder einen Hauskauf ist auch finanziell langfristig meist eine gute Lösung – Hierbei kann man die Kosten mit einem „Mieten oder kaufen?“ Rechner gegenüberstellen, um eine Entscheidung treffen zu können.
Tipp: In den meisten Fällen zeigt ein Rechner für das Thema „Mieten oder kaufen?“ an dass ein Kauf oder ein Hausbau langfristig günstiger ist. Hierbei ist die Ersparnis bei Kauf umso höher je kürzer Sie zur Miete wohnen.
Auch die Mietsteigerung in den letzten Jahren trägt zum Hausbau bzw. Hauskauf Trend in Österreich bei.
Wie berechnen sich die Konditionen bzw. Kosten für einen Immobilienkredit?
Die genaue Berechnung der Konditionen für den Immobilienkredit beginnt mit der Ermittlung des Verkehrswertes der Immobilie durch einen Experten. Neben dem Verkehrswert ist die persönliche finanzielle Situation sowie Eigenkapital und Bonität entscheidend.
Um eine Einschätzung zur eigenen Situation vornehmen zu können ist es sinnvoll sich zum Haushaltseinkommen und Eigenkapital Gedanken zu machen. Je früher man beginnt Kapital für den Hauskauf/Hausbau anzusparen desto besser kann man verhandeln und günstigere Konditionen für einen Immobilienkredit erhalten.
Wichtig: Je nach Angebot ist es wichtig auf die Orientierung an einem Zinssatz zu achten. In den meisten Fällen kommt hierbei der EURIBOR zum Tragen.
Haus oder Wohnung?
Die Entscheidung ob man sich für eine Wohnung oder ein Haus entscheidet ist abhängig von den individuellen Vorlieben. Bei einem Haus muss man mit etwas höheren Kosten rechnen.
Finanzierungsformen in Österreich
Hypothekarkredit: Hierbei wird von der Bank ein Pfandrecht eingetragen. Dies dient als Absicherung für den Kredit. Der Hypothekarkredit bietet meist günstige Konditionen für die Baufinanzierung in Österreich an – Mit einem Vergleich der aktuellen Hypothekenzinsen 2020 in Österreich ist es möglich ein faires Finanzierungsangebot zu erhalten.
Die aktuellen Hypothekarkredit Zinsen in Österreich sind günstig – Ein idealer Zeitpunkt für den Vergleich von Angeboten und die Erfüllung ihrer Wohnträume. Die Zinsen für eine Hypothek sind von Bank zu Bank unterschiedlich – Mit einem aktuellen Vergleich kann man bares Geld sparen.
Das Annuitätendarlehen bietet eine konstante Tilgung, die Rückzahlung wird hierbei in Zinsen und Tilgung aufgeteilt und der jeweilige Anteil verschiebt sich während der Laufzeit. Die konstanten Raten beim Annuitätendarlehen sorgen für eine gute Planbarkeit durch eine fixe Rate.
Bauspardarlehen: Diese Kreditform ist sehr beliebt in Österreich und bietet eine Zinsobergrenze von 6 % und günstige Konditionen. Wichtig: Die Summe bei einem Bauspardarlehen ist auf 180.000 Euro begrenzt. Trotz der fairen Konditionen sollte ein Vergleich mit einem Bankkredit sowie weiteren Optionen durchgeführt werden.
Um die ideale Finanzierungsform zu wählen ist es sinnvoll möglichst viele Angebote anzufordern und sich von einem Experten zu den Varianten und Kosten sowie Details informieren und beraten zu lassen.
Verkehrswert für eine Wohnimmobilie
Um den Wert einer Immobilie einzuschätzen ist ein wesentlicher Aspekt der geplante Standort der Immobilie bzw. bei einem Hauskauf die Lage und Umgebung.
Dies ist ein wichtiger Aspekt für die Berechnung der Konditionen für ihr individuelles Finanzierungsangebot. Je nach Lage ist ein wesentlicher Unterschied im Verkehrswert zu erwarten – Eine Top-Lage ist meistens mit höheren Kosten (Grundstück) verbunden.
Neben der Lage müssen auch Baukosten sowie ein möglicher Verkaufspreis berücksichtigt werden. Für eine Einschätzung ist es sinnvoll ein Wertgutachten für eine Immobilie zu beauftragen.
Wie finde ich eine geeignete Immobilie?
- Nehmen Sie sich ausreichend Zeit
- Marktüberblick durchführen – Welche Immobilien werden angeboten?
- Angebote von mehreren Maklern einholen
- Verhandeln bei Verkaufspreisen
- Beratung beim Finanzierungsberater einholen
- Wertgutachten beauftragen (neutrale Kostenschätzung)
Tipp: Mögliche Fragen im Beratungsgespräch
- Wo bekomme ich ein passendes Finanzierungsangebot für die Immobilienfinanzierung?
- Zinsen fix oder variabel wählen – Welche Variante ist für mich sinnvoller?
- Wie sind die aktuellen Zinsen für einen Wohnbaukredit?
- Wann ist es sinnvoll eine Umschuldung durchzuführen?
- Wann brauche ich eine Anschlussfinanzierung?
- Welche Kreditsumme kann ich mir leisten?
- Welche Unterlagen benötige ich, um ein Angebot zu erhalten?
- Wie lange muss ich auf die Zusage durch die Bank warten?
- Wie kann ich aus der Finanzierung rauskommen?
- Wann ist ein Anbieterwechsel sinnvoll?
Empfehlung: Um die möglichen Kosten für die Wohnfinanzierung zu berechnen kann es sinnvoll sein einen Immobilienkreditrechner 2020 in Österreich zu nutzen. Neben der Berechnung empfehlen wir jedoch zusätzlich die kostenlose Beratung von Experten, um einen Überblick zu aktuellen Konditionen und Angeboten zu erhalten.
Wohnkredit in Österreich – Worauf achten?
Um eine Entscheidung zu treffen ist es wichtig einen umfassenden Überblick zu Konditionen und Angebotenen mehrerer Banken und Finanzierungspartnern in Österreich zu erhalten. In einem Wohnkredit Vergleich sollte man auch die Angebote wie den Raiffeisen Wohnkredit odeer den Bank Austria Wohnkredit sowie den Immobilienkredit der Erste Bank berücksichtigen.
Tipp: Nehmen Sie sich genügend Zeit, um alle offenen Fragen für ihre Finanzierung zu klären – Nur so können Sie sinnvoll eine Entscheidung treffen und Geld sparen.
Zinsen für die Baufinanzierung absetzen
Je nach Situation ist es in Österreich möglich Kosten für die Baufinanzierung steuerlich als Sonderausgaben zu nutzen. Für eine genaue Beratung im Einzelfall welche Kosten in welcher Höhe absetzbar sind empfehlen wir eine Rückfrage bei ihrem Steuerberater.